El Sistema Nacional de Pagos Electrónicos - SINPE, contempla una serie de servicios que por su naturaleza son exclusivos para el uso de las entidades afiliadas al SINPE. Los servicios se asignan de acuerdo al tipo de entidad afiliada, siempre y cuando, cumplan con los requisitos del Reglamento del Sistema de Pagos.
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En su función de cajero del Estado y agente fiscal, el Banco Central ha desarrollado en el SINPE un servicio que permite la agilización del cobro de los impuestos tanto al Gobierno como al BCCR y que dichos fondos sean acreditados con la mayor seguridad y agilidad.
El servicio de impuestos denominado: Información y Liquidación de Impuestos - ILI, fue puesto en operación en el 2001. Su finalidad es brindar un servicio al Gobierno, al BCCR y a las entidades autorizadas para recaudar impuestos que agilizará el proceso de liquidación de fondos provenientes de los enteros recibidos del público para el pago de impuestos.
Este servicio no solo ha mejorado el proceso de la movilización de fondos de las entidades hacia el Gobierno y BCCR, por concepto de impuestos recaudados, sino también la obtención de información veraz y oportuna que facilita la toma de decisiones.
Para la recaudación de los impuestos, las entidades autorizadas reciben los enteros de pago de impuestos en el día 1 y la transmisión electrónica el día hábil siguiente de 8 a.m. a 2 p.m.
La hora de liquidación de los fondos se realiza a las 2:30 p.m.
El presente reglamento regula la organización y el funcionamiento del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), administrado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), con el objetivo de promover la eficiencia y el normal funcionamiento del sistema de pagos costarricense.
El servicio Captación de Fondos (CAF) opera desde octubre del 2009, ofreciendo a los asociados del SINPE un mecanismo ágil para la colocación de sus excedentes de dinero, mediante el acceso a instrumentos financieros que pueden ser estructurados de acuerdo con las necesidades particulares de cada participante.
El servicio opera con las actividades y horarios siguientes:
El presente reglamento regula la organización y el funcionamiento del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), administrado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), con el objetivo de promover la eficiencia y el normal funcionamiento del sistema de pagos costarricense.
El servicio Compensación de Otros Valores, en operación desde marzo de 2002, está diseñado para que las entidades financieras puedan realizar el cobro de documentos y valores distintos a los cheques, ya sea por cuenta propia o de sus clientes.
Los fondos de los documentos enviados a cobro en un día en particular quedarán acreditados en las cuentas de los beneficiarios a más tardar a las 12:00 medio día del día hábil siguiente, plazo establecido de obligatoriedad en el cuerpo normativo de este servicio. Esto se constituye en uno de los elementos más importantes del establecimiento de este servicio, ya que, debido a ello, los clientes pueden disponer de sus fondos en el plazo establecido y ya no en el que cada entidad considere pertinente.
El servicio provee información de los documentos cuyo cobro no se haya podido realizar, de manera que el cliente pueda tramitar las gestiones pertinentes, a fin de efectuar su cobro nuevamente, ya sea por medio del servicio, o bien, mediante otra instancia, de acuerdo a la naturaleza jurídica de este.
El servicio Compensación de Otros Valores puede ser utilizado cuando una entidad financiera requiera, en nombre suyo o de algún cliente, enviar al cobro documentos y valores que han sido emitidos por otra entidad financiera, como: Certificados de Depósito a Plazo, cupones y todo documento valor distinto al cheque.
Una persona física o jurídica que mantiene sus cuentas en una entidad A recibe como pago algunos certificados de depósito a plazo con sus cupones, los cuales fueron emitidos por una entidad B y los deposita en su entidad. Esta, al final del primer día del ciclo de operación del servicio, prepara el cobro de estos y los envía a la entidad B, que le indica si pueden o no ser pagados.
De no existir problema alguno, el servicio entrega los fondos a la entidad para que esta, a su vez, los acredite en la cuenta de su cliente dentro del horario establecido para ello. Sí, por el contrario, se presentara algún inconveniente que produjera un rechazo del cobro por parte de la entidad B, la entidad A deberá informar a su cliente sobre la situación presentada.
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Este servicio ofrece a las entidades asociadas al Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE) la posibilidad de verificar la identidad de sus clientes, mediante el acceso a la información oficial de los ciudadanos que administra el Tribunal Supremo de Elecciones y la Dirección General de Migración y Extranjería en el caso de DIMEX (Documento de Identidad Migratorio para Extranjeros).
Por medio de este servicio, un funcionario de una entidad financiera debidamente autorizado podrá, desde su oficina o la plataforma de servicio de su entidad, acceder en línea la información del cliente con su documento de identificación oficial para cambiar un cheque, formalizar un préstamo, constituir una inversión, entregar una tarjeta de crédito, reponer una clave de seguridad (PIN), solicitar una transferencia de fondos o realizar un retiro de efectivo, entre otras operaciones en las que media la necesidad de autenticar al cliente haciendo uso de su documento de identificación.
Las consultas que realicen las entidades suscritas al servicio deben tener un carácter individual y realizarse únicamente con el fin de autenticar a sus clientes frente a necesidades de validación de su identidad y durante los trámites concretos que estos realicen. Con dichas consultas es posible acceder a la siguiente información de los ciudadanos:
No está permitido el almacenamiento, duplicación, transmisión, publicación o reproducción de la información proporcionada por el servicio.
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En el mercado bursátil costarricense circulan valores representados físicamente y valores anotados en cuenta. Estos últimos son aquellos en los que su representación se realiza mediante registros electrónicos.
La Ley Reguladora del Mercado de Valores (No. 7732), establece en el artículo 117 que el registro contable de los valores anotados en cuenta se lleva en dos niveles:
El primer nivel: constituido por las entidades miembro del Sistema Nacional de Registro de Anotaciones en Cuenta, que son:
El segundo nivel: constituido por las entidades adheridas al Sistema Nacional de Registro de Anotaciones en Cuenta, que pueden ser las entidades autorizadas a prestar los servicios de custodia, y los miembros liquidadores del Sistema Nacional de Compensación y Liquidación de Valores, cuando cumplan con los requisitos especiales que la SUGEVAL les establezca para adherirse.
Las emisiones de valores anotados en cuenta deben estar inscritas en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI), administrado por la SUGEVAL. Conforme con el artículo 3 de la Ley 7732, deben inscribirse en este registro todas las personas físicas o jurídicas que participen directa o indirectamente en los mercados de valores (salvo los inversionistas), los actos y contratos referentes a estos mercados, y las emisiones de valores de las cuales se realice oferta pública. Para llevar el registro de la deuda pública anotada el BCCR desarrolló el servicio Cuentas De Valores (CDV), en el cual participan las entidades que pueden adherirse al primer nivel del Sistema Nacional de Registro de Anotaciones en Cuenta. Los emisores de deuda pública también pueden participar en el servicio pero únicamente para consultar la información agregada de su deuda en circulación.
El servicio Cuentas De Valores administra dos tipos de cuentas:
Los participantes pueden realizar las siguientes actividades:
Servicios que desarrolla el Banco Central de Costa Rica para la administración y negociación del numerario nacional en el SINPE.
Permite a las entidades autorizadas por el Banco Central de Costa Rica, contar con una custodia auxiliar de numerario nacional y así administrar con menores costos y riesgos el mismo.
Este servicio se encuentra en operación desde setiembre de 2004 y le ha permitido al Banco Central descentralizar la custodia de parte de su inventario de numerario en las propias bóvedas de los bancos comerciales, las cuales actúan como Custodias Auxiliares de Numerario (CAN) en las que tales bancos depositan y retiran numerario, alcanzando mayor eficiencia en satisfacer sus necesidades de manera moderna, segura y económica.
Por medio de este servicio, las entidades financieras atienden directamente sus requerimientos de numerario, sin necesidad de trasladar, hacia o desde el BCCR, los depósitos y retiros de efectivo que realizan en las cuentas en el Ente Emisor. Para operar una Custodia Auxiliar de Numerario, cada entidad interesada debe gestionar la autorización correspondiente y cumplir con los requisitos establecidos por el BCCR.
El servicio opera en horario bancario establecido en el Reglamento del Sistema de Pagos.
Permite a las entidades adscritas al servicio, negociar numerario nacional y extranjero en un servicio administrado por el Banco Central de Costa Rica.
Este servicio se encuentra en operación desde octubre de 2012 y le ha permitido a las entidades financieras con exceso de numerario, colocarlo en el mercado de forma rápida y debidamente controlada, con lo cual disminuyen su costo de almacenamiento y en algunos casos de procesamiento; además, para las entidades deficitarias de numerario, representa un mecanismo oportuno para obtener sus requerimientos diarios, alcanzando ambas partes, mayor eficiencia al satisfacer sus necesidades de manera moderna y segura, con el debido respaldo normativo, requerido en todo tipo de negociación.
Por medio de este servicio, las entidades financieras distribuyen su excedente de numerario, evitando incluso su procesamiento y pudiendo obtener una ganancia con la negociación. Para operar el servicio Mercado de Numerario (MEN), cada entidad interesada debe gestionar la autorización correspondiente y cumplir con los requisitos establecidos ante el Banco Central de Costa Rica.
Optimización del tiempo de respuesta para satisfacer las necesidades de efectivo de las entidades: ante la ocurrencia de contingencias de diversa índole, que obliguen a una entidad a demandar efectivo, esta no tendrá necesariamente que acudir al BCCR para satisfacerla, sino que puede negociarlo con otra entidad que cuente con la cantidad, denominación y calidad que necesita.
Disminución de costos operativos: los bancos comerciales que operan el Mercado de Numerario, podrían adquirir numerario clasificado, con lo cual verían reducidos sus costos operativos.
Menores riesgos de operación: en el caso de las entidades que requieren numerario en una sucursal fuera del GAM, no tienen la necesidad de trasladarse desde y hacia el BCCR, sino que pueden negociar la adquisición del mismo en otra entidad que se encuentre cerca suyo.
El servicio se encuentra disponible en el horario de operación establecido en el Reglamento del Sistema de Pagos.
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El servicio Liquidación de Mercados (LIM) permite liquidar las operaciones del mercado bursátil costarricense, tanto las que se llevan a cabo en el mercado primario como las del secundario. En Costa Rica opera una única bolsa denominada "Bolsa Nacional de Valores, S.A." (BNV), siendo esta entidad la que se encarga de la compensación de los diferentes mercados organizados por ella misma. La Bolsa Nacional de Valores envía a través del servicio LIM un multilateral neto de valores y efectivo, para que se liquide en las cuentas que las entidades de custodia y las entidades liquidadoras mantienen en el BCCR.
La liquidación de las operaciones la realiza el SINPE a través del servicio Sistema Interbancario de Liquidación (SIL), que es el que se encarga de realizar los movimientos (registros) en los servicios CDV (para el resultado de valores) y ACS (para el resultado del efectivo), siempre a través del principio de entrega contra pago. Cuando la liquidación del mercado primario contemple valores de deuda pública anotada en cuenta, la emisión (colocación) de los valores se registra en el servicio Registro de Emisiones (RDE).
El servicio de Liquidación de Servicios Externos, fue puesto en operación en el 2002 y su finalidad es brindar un servicio a los entes compensadores externos para la liquidación de operaciones como: cajeros automáticos, tarjetas de créditos, monederos electrónicos, entre otros.
Este servicio permite no solo a los entes compensadores tramitar las operaciones de manera más ágil y oportuna, dado que cuenta con la integración de las cuentas de todo el sistema financiero nacional; sino que le permite a las entidades participantes, obtener mayor liquidez en sus cuentas, dado que se centralizan no solo las operaciones propias de los servicios del SINPE, sino que también de otros sistemas de pagos.
El presente reglamento regula la organización y el funcionamiento del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), administrado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), con el objetivo de promover la eficiencia y el normal funcionamiento del sistema de pagos costarricense.
El servicio Mercado de Monedas Extranjeras (MONEX) fue puesto a disposición de las entidades autorizadas y asociadas desde noviembre del 2006.
El MONEX se define como el servicio por medio del cual las entidades participantes negocian y liquidan con el BCCR, entre sí, sus operaciones de compra y venta de monedas extranjeras, de conformidad con las disposiciones definidas en el Reglamento para las Operaciones Cambiarias de Contado.
Asimismo, el servicio permite la remisión de información hacia el BCCR, de acuerdo con lo establecido en el Reglamento para las Operaciones Cambiarias de Contado, de modo que se cuente con información sobre el comportamiento de las negociaciones con el público, con entidades fuera del MONEX y los tipos de cambio de anunciados en ventanilla.
Este servicio permite a las entidades atender sus necesidades de compra o venta de divisas en el mercado.
Para la negociación de las divisas se establece el horario de 12:00 p.m. a 1:00 p.m. en días hábiles.
El presente reglamento tiene como objetivo establecer las normas que regulan las operaciones cambiarias de contado y las disposiciones a las que deben sujetarse los agentes que las realizan como parte del giro normal de su negocio con el propósito de obtener un lucro derivado de la intermediación en el mercado cambiario, de conformidad con lo dispuesto en la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, Ley 7558 del 27 de noviembre de 1995.
El presente reglamento regula la organización y el funcionamiento del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), administrado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), con el objetivo de promover la eficiencia y el normal funcionamiento del sistema de pagos costarricense.
La Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica, en el artículo 11 del acta de la sesión 6094-2022, celebrada el 29 de noviembre del 2022, dispuso una serie de modificaciones al Reglamento para las Operaciones Cambiarias de Contado (ROCC). Entre estas se encuentra la obligación para que todas las entidades financieras reguladas que participen en MONEX suscriban la adhesión al Código Global para el Mercado Cambiario (FX Global Code, según su nombre en inglés) del Banco de Pagos Internacional (BIS).
Este código es un conjunto de principios internacionales de buenas prácticas en el Mercado de Divisas, que se ha elaborado con el objetivo de establecer directrices comunes para promover la integridad y el correcto funcionamiento del mercado cambiario mayorista. Su finalidad es promover un mercado robusto, equitativo, líquido, abierto y suficientemente transparente en el que diferentes participantes del mercado, respaldados por infraestructuras sólidas, puedan operar con confianza y eficacia a precios competitivos que reflejen la información de mercado disponible y se ajusten a estándares de conducta aceptables.
El Comité Global del Mercado de Divisas (GFXC, por sus siglas en inglés) se encarga del mantenimiento del Código Global. El GFXC se creó en mayo de 2017 como un foro que reúne a bancos centrales y a participantes del sector privado con el fin de fomentar la colaboración y la comunicación en cuestiones relacionadas con el mercado de divisas, intercambiar opiniones sobre tendencias y desarrollos en este mercado, así como de promover, mantener y actualizar el Código Global. El Comité valora periódicamente si, como consecuencia de desarrollos concretos en el Mercado de Divisas, son necesarias revisiones específicas del Código Global y, si lo considera oportuno, realiza una revisión exhaustiva del mismo.
En esta sección se pueden consultar las Declaraciones de Compromiso con el Código Global para el Mercado Cambiario de las entidades financieras reguladas que participan en Monex. El enlace al sitio web donde la entidad decidió hacer pública la adopción al Código se encuentra en el nombre del participante del mercado. Las Declaraciones de Compromiso siguen el formato propuesto en el Código Global para el Mercado Cambiario (Anexo 3) y se presentan en español.
Descargue en este enlace las Declaraciones de Compromiso.
Servicio para la negociación de fondos de corto plazo entre las entidades financieras asociadas al SINPE, y entre estas y el Banco Central.
El servicio Mercado Integrado de Liquidez (MIL) opera en el SINPE desde agosto de 2009, proveyendo a las entidades del Sistema Financiero Nacional de una plataforma de negociación segura y eficiente, para la administración de sus posiciones de liquidez de corto plazo (de 1 a 180 días). Por medio del servicio, los participantes negocian entre sí operaciones diferidas de liquidez, en moneda nacional y extranjera, garantizadas y no garantizadas, ello de conformidad con las disposiciones que establece el Reglamento del Sistema de Pagos y los lineamientos que determine la Junta Directiva del BCCR para el mercado de dinero costarricense.
El ingreso de ofertas ocurre en tiempo real, entre las 8:00 a.m. y las 6:00 p.m. Por su parte, las operaciones vencidas se liquidan a las 11:00 a.m. del día pactado para su vencimiento (siempre en un día hábil).
Se admiten como garantía, por ejemplo, los valores emitidos por el Banco Central y el Ministerio de Hacienda que procedan de emisiones estandarizadas. Las garantías deberán estar valoradas ha mercado según los vectores de precios que el BCCR emplee en la valoración de precios. Además, cuando la moneda de la garantía no corresponda con la moneda de la operación negociada, se debe aportar un 10% adicional de cobertura por riesgo cambiario, calculado sobre el monto neto que no está siendo cubierto por la moneda de negociación.
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El BCCR, en su función como banco-cajero del Estado, ha desarrollado una serie de servicios para administrar los valores de deuda pública interna, tanto los del Ministerio de Hacienda como los emitidos por el propio banco.
El Registro de Deuda Estandarizada administra el registro de las emisiones en serie del Banco Central y el Ministerio de Hacienda. Los títulos de estas emisiones se conocen como valores estandarizados, por cuanto los que integran una misma serie poseen idénticas características de fecha de suscripción, moneda, monto, tasa de interés, periodicidad y fecha de vencimiento. Para efectos de control, el servicio funciona como un sistema "espejo" del registro de emisiones que administra el Sistema de Anotación en Cuenta (SAC).
El Registro de Deuda Individualizada administra el registro de los títulos valores que se emiten con características no estandarizadas. Estos títulos los emite el Ministerio de Hacienda principalmente para negociar captaciones con las instituciones públicas y cada uno posee un conjunto particular de características financieras como fecha de emisión, monto, tasa de interés y plazo, que los convierten prácticamente en "títulos individuales".
El Registro de Depósitos de Deuda administra el registro de los depósitos a plazo que las personas, empresas y entidades financieras, negocian con el Banco Central. El servicio administra la información de los propietarios de las operaciones y las condiciones financieras con que estas son pactadas.
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Permite transferir fondos en tiempo real, entre las cuentas que los asociados del SINPE mantienen abiertas en el Banco Central. Este servicio se inició en 1999 y les permite a las entidades financieras realizar movimientos de fondos entre sí, utilizando las cuentas SINPE que tienen en el BCCR.
Este movimiento de fondos se realiza en tiempo real (en línea) y en forma automática. Por ser utilizado solamente entre entidades financieras, las transacciones que se realizan usualmente son de muy alto valor.
La entidad financiera A requiere realizar una inversión a plazo en la entidad B. Para ello envía una Transferencia de Fondos Interbancaria. Esta operación se tramita y se liquida en tiempo real, con lo cual la entidad financiera A obtiene, en forma oportuna, la aplicación de su inversión, sin incurrir en costos ni riesgos innecesarios.
Este servicio opera dentro del horario bancario (de 7:00 a.m. a 6:00 p.m.) en los días hábiles del SINPE, para entidades que no encajan y que no sean Gobierno. Para las entidades que tienen que cumplir con el encaje mínimo legal y el Gobierno, el horario es 24/7. En el caso de las transferencias hacia el BCCR, regirá de conformidad con lo establecido por el BCCR y las entidades.
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Es el servicio que posibilita a las entidades de Custodia, realizar el traspaso de valores entre cuentas de una misma entidad o entre cuentas de valores de distintas entidades.
Las entidades que participan en el servicio pueden realizar los siguientes tipos de traspaso:
El servicio opera dentro del horario bancario que establece el Reglamento del Sistema de Pagos.
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El servicio de "Ventanilla de Valores" entró en operación el 26 de setiembre del 2016, ofreciendo a los asociados del Sinpe un mecanismo de colocación directa de deuda en valores emitidos en forma estandarizada, administrado por el emisor para colocar sus emisiones de valores directamente en el mercado financiero.
El servicio opera con los siguientes horarios:
El servicio cuenta con las siguientes facilidades:
El servicio dispone de las siguientes ventajas:
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